Opšta pravila za osiguranje imovine

XXI vek – Usluge i prava korisnika (2020) str. 199-224

AUTOR(I): Zoran Miladinović

Download Full Pdf 

DOI: 10.46793/UPK20.199M

SAŽETAK:

Pravila za osiguranje imovine umnogome se razlikuju od drugih vrsta osiguranja, naročito od osiguranja lica. Naknada štete i interes da se šteta ne dogodi dva su osnovna načela imovinskih osiguranja. Prema prvom načelu, imovinsko osiguranje se izražava na objektivan način, a to znači da naknada iz osiguranja ne može da pređe visinu pretrpljene štete. U pravu osiguranja imovine ovo načelo označava se kao načelo obeštećenja. Drugim načelom-načelom interesa da šteta ne nastane izražen je subjektivan princip u osiguranju imovine, koji podrazumeva da pravo na osiguranje imovine ima samo lice koje ima materijalni interes da se šteta ne dogodi. Iz ova dva osnovna načela proizilaze opšta pravila (osobine) imovinskih osiguranja koje se detaljno obrađuju u ovom radu a ogledaju u sledećem: da bi korisnik osiguranja mogao da ostvari naknadu iz osiguranja mora da dokaže da je usled nastupanja osiguranog slučaja pretrpeo štetu na imovini-stvari koja je predmet osiguranja i koja je osigurana od tačno određenog rizika; zabranjeno je nadosiguranje i dvostruko osiguranje; u slučaju podosiguranja naknada štete se srazmerno smanjuje; zabranjeno je kumuliranje naknade od osiguravača i od lica odgovornog za štetu; imajući u vidu da je vrednost osigurane imovine-stvari izražena u novcu a da je cilj osiguranja imovine naknada štete u slučaju nastupanja osiguranog slučaja, osigurana suma nije bitan elemenat ugovora o osiguranju pa ugovor o osiguranju može postojati i bez nje. Primenom navedenih opštih pravila, zaštita imovine osiguranika, odnosno korisnika osiguranja dobija pravi smisao, jer zaključivanjem ugovora o osiguranju i plaćanjem premije, kao cene usluge koju osiguravač pruža, ugovarač osiguranja, odnosno osiguranik je obezbeđen od štetnih posledica koje mogu da zadese njegovu imovinu.

KLJUČNE REČI: 

osiguranje, imovina, osiguravač, ugovarač osiguranja, osiguranik, šteta, nadosiguranje, višestruko i dvostruko osiguranje.

LITERATURA:

  • Borselli, A., Nekorektni uslovi u ugovorima o osiguranju, Revija za pravo osiguranja, br. 2/2011.
  • Gašparević, J., Nastavak osiguranja posle ostvarenja osiguranog slučaja, Osiguranje i privreda, br. 3/1963.
  • Golubović, M., Zastarelost regresnih potraživanja zajednica osiguranja imovine i lica i zajednice socijalnog osiguranja, Sudska praksa, br. 536/72.
  • Draškić, M., Odgovornost za drugog, Pravni život, br. 1/891.
  • Đorđević, Ž., Načelo jednake vrednosti davanja u praktičnoj primeni, Pravni život, br. 10-12/88.
  • Jankovec, I., Miladinović, Z., Pravo osiguranja, Niš, 2006.
  • Jankovec, I., Ugovori u privredi, Beograd, 1987.
  • Jankovec, I., Obavezno osiguranje za štete od motornih vozila, Beograd, 1985.
  • Jovanović, M., Osiguranje od svih rizika na tržištu osiguranja u Srbiji, Evropska revija za pravo osiguranja, br. 4/2012.
  • Jovanović, V.; Načelo obeštećenja u osiguranju, Osiguranje i privreda, br. 6-7/ 1971.
  • Kovačević, O., Osiguranje nove vrednosti i likvidacija štete, Osiguranje i privreda, br. 2/89.
  • Maksimović, V., Nastavljanje osiguranja posle gubitka svojine odnosno prava upravljanja, Osiguranje i privreda, br. 1-2/61.
  • Miladinović, Z., Obaveze ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika iz ugovora o osiguranju, Zbornik radova: Sloboda pružanja usluga i pravna sigurnost, Kragujevac, 2019.
  • Miladinović, Z., Obaveze osiguravača iz ugovora o osiguranju, Zbornik radova: XXI vek-vek usluga i Uslužnog prava, knj. 10, Kragujevac, 2019.
  • Miladinović, Z., Rizik kao element osiguranja, Zbornik radova: Savremeni pravni promet i usluge, Kragujevac, 2018.
  • Miladinović, Z., Premija kao cena rizika i bitan element ugovora o osiguranju, Zbornik radova: HHI vek – vek usluga i Uslužnog prava, knj. 9, Kragujevac, 2018.
  • Mrkšić, D., Suma osiguranja i naknada štete, Pravni život, br. 11/95. Nikolić, N., Utvrđivanje štete u šomažnom osiguranju, Osiguranje, br. 3/1957. Nikolić, N., Dvostruko osiguranje, Osiguranje, br. 10/57.
  • Obradović, P., Limit kod osiguranja auto-odgovornosti, Pravni život, br. 11/97.
  • Pak, M., Dvostruko osiguranje rizika građanske odgovornosti, Revija za pravo osiguranja, br. 2/2002.
  • Pak, J., Osiguranje pravne zaštite, Pravni život, br. 11/95.
  • Pigac, I., Vrste osiguranja imovine i osoba, Pravo i privreda, br. 6/1986. Picard, M., Besson, A., Les assurances terrestes et droit francais, Paris, 1964.
  • Radišić, J., Obligaciono pravo (Opšti deo), Beograd, 1979.
  • Radišić, J., Odmeravanje naknade za totalnu štetu upotrebljene stvari (Problem “novo za staro”), Anali Pravnog fakulteta u Beogradu, br. 1-2/1970.
  • Radović, Z., Naknada štete u pomorskom osiguranju, Pravni život, br. 11-12/92.
  • Sokal, V., Štete pokrivene osiguranjem i njihova naknada, Pravni život, br. 11- 12/92.
  • Stanišić, V., Odgovornost roditelja za štetu koju prouzrokuju njihova maloletna deca, Pravni život, br. 10/95.
  • Stojiljković, V., Prelaz prava osiguranika na osiguravača sa stanovišta pravde i pravne sigurnosti, Pravni život, br. 11-12/94.
  • Tomašić, V., Interes osiguranika kao element pomorskog osiguranja, Osiguranje i privreda, br. 2/84.
  • Tomašić, V., Problem regresnih zahteva osiguravajućih zavoda, Privreda i pravo, br. 12/68.
  • Ćurković, M., Promena vlasništva nad osiguranim vozilom i ugovor o osiguranju,
  • Osiguranje i privreda, br. 9/71.
  • Crnić, J., Pravo regresa osiguratelja kod osiguranja motornih vozoila, Informator, br. 2765/80.
  • Šulejić, P., Pravo osiguranja, Beograd, 2005.

Propisi

  • Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju, Službeni glasnik RS, br. 51/2009, 78/2011, 101/2011, 93/2012 i 7/2013 – odluka Ustavnog suda.
  • Zakon o osiguranju, Službeni glasnik Republike Srbije, br. 84/2004.
  • Zakon o osiguranju, Službeni glasnik Republike Srbije, br. 139/2014.
  • Zakon o obligacionim odnosima, Službeni list SFRJ, br. 29/78, sa izmenama u br. 38/85, 46/85, 57/89, i Službeni list SRJ, br. 31/9, 22/99, 23/99, 35/99, 44/99.
  • Direktiva EEZ 73/239 od 24. jula o usaglašavanju zakonskih, podzakonskih i upravnih akata koji se odnose na započinjanje i obavljanje delatnosti direktnog osiguranja, osim osiguranja života, OJL 228, od 16. Avgusta 1973. godine.
  • Uredba o klasifikaciji delatnosti, Službeni list SRJ, br.54/2010.

Sudska praksa

  • Presuda Vrhovnog privrednog suda 2146/89, od 18. 3 1989.
  • Rešenje Vrhovnog suda BiH, Pž, 287/83 od 18. 3. 1983, Informator, br. 3185 od 15. 9. 1984.
  • Rešenje Višeg privrednog suda Srbije, Pž. 1909/82 od 7. 12. 1982, Privredno pravni priručnik, br.7/83.
  • Presuda vrhovnog privrednog suda, Sl.1430/69 od 16.05. 1970, Zbirka sudskih odluka, knjiga 15, sveska 3.
  • Presuda Vrhovnog suda Vojvodine, Gž. 18/70 od 26. 03. 1970, Zbirka sudskih odluka, knjiga 15, sveska 3.
  • Mišljenje Vrhovnog suda Jugoslavije, Rev. 1746/63 od 14. 11. 1963. Informator, br. 258/64.