NOV PRISTUP UREĐENJU FINANSIJSKIH USLUGA NA DALJINU

Pravila kojima se reguliše ugovaranje finansijskih usluga na daljinu imaju relativno kratak istorijat, pri čemu je menjan pristup o načinu na koji treba da budu uređene. U našem pravu ugovaranje na daljinu po prvi put je regulisano Zakonom o zaštiti potrošača iz 2002. godine, s tim što važeći Zakon o zaštiti potrošača, zbog usklađivanja sa regulativom EU, ne sadrži odredbe o ugovaranju finansijskih usluga na daljinu. Sa donošenjem Direktive EU 2023/2673 menja se pristup u pogledu regulisanja finansijskih usluga na daljinu i to tako što se ugovaranje finansijskih usluga na daljinu svrstava u područje primene pravila iz Direktive EU 2011/83 o pravima potrošača, pod uslovima koji su određeni u Direktivi EU 2023/2673. S tim u vezi u članku su izložene razvojne etape u regulisanju finansijskih usluga, zatim načelna pravila koja moraju da budu zadovoljena povodom njihovog uređenja i na kraju opšta i posebna pravila kojima se reguliše ugovaranje finansijskih usluga na daljinu.

KEYWORDS / КЉУЧНЕ РЕЧИ: 

finansijske usluge, ugovaranje na daljinu, informisanje, odustanak, potrošač, trgovac, onlajn interfejs

ACKNOWLEDGEMENT / ПРОЈЕКАТ:

Ovaj rad je finansiralo Ministarstvo nauke, tehnološkog razvoja i inovacija Vlade Republike Srbije, na osnovu Ugovora o prenosu sredstava za finansiranje naučnoistraživačkog rada zaposlenih u nastavi na akreditovanim visokoškolskim ustanovama u 2026. godini (br. 451-03-34/2026-03/200375 od 5.02.2026).

REFERENES / ЛИТЕРАТУРA:

• Directive (EU) 2023/2673 of the European Parliament and of the Council of 22 November 2023 amending Directive 2011/83/EU as regards financial services contracts concluded at a distance and repealing Directive 2002/65/EC, OJ L 2023/2673.
• Directive 2011/83/EU of the European Parliament and of the Council of 25 October 2011 on consumer rights, amending Council Directive 93/13/EEC and Directive 1999/44/EC of the European Parliament and of the Council and repealing Council Directive 85/577/EEC and Directive 97/7/EC of the European Parliament and of the Council, OJ L 304, 22.11.2011, pp. 64–88.
• Directive 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council of 23 September 2002 concerning the distance marketing of consumer financial services and amending Council Directive 90/619/EEC and Directives 97/7/EC and 98/27/EC, OJ L 271, , pp. 16–24.
• Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC, OJ L 319, pp. 1–36.
• Directive 2005/29/EC of the European Parliament and of the Council of 11 May 2005 concerning unfair business-to-consumer commercial practices in the internal market and amending Council Directive 84/450/EEC, Directives 97/7/EC, 98/27/EC and 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council and Regulation (EC) No 2006/2004 of the European Parliament and of the Council (‘Unfair Commercial Practices Directive’), OJ L 149 , pp. 22–39.
• Đurđević, M., Obligacija obaveštavanja u ugovorima o potrošnji, Pravo i privreda, br. 5 – 8/08.
• Eidenmüller, H., Why Withdrawal Rights?, European Review of Contract Law, br. 1/2011.
• Zabel, B., Tržno pravo, Ljubljana, 1999.
• Zakon o zaštiti potrošača, Sl. list SRJ, br. 37/2002.
• Zakon o zaštiti potrošača, Sl. glasnik RS, br. 79/2005.
• Zakon o zaštiti potrošača, Sl. glasnik RS, br. 73/2010.
• Zakon o zaštiti potrošača, Sl. glasnik RS, br. 62/2014, 6/2016 (dr. zakon), 44/2018 (dr. zakon).
• Zakon o zaštiti potrošača, Sl. glasnik RS, br. 88/2021.
• Zakon zaštiti korisnika finansijskih usluga kod ugovaranja na daljinu, Sl. glasnik RS, br. 44/2018.
• Cantero Gamito, M., Micklitz, H.W., EU consumer law in 2023, Annuaire de Droit de l’Union Européenne 2023. Dostupno na: https://ssrn.com/abstract=4864186
• Lodder, A. R., Morais Carvalho, J., Online Platforms: Towards An Information Tsunami with New Requirements on Moderation, Ranking, and Traceability, European Business Law Review, No. 4/2022.
• Luzak, J., Wulf, A. J., Seizov, O., Loos, M. B. M., & Junuzović, M. (2023). ABC of Online Consumer Disclosure Duties: Improving Transparency and Legal Certainty in Europe, Journal of Consumer Policy, br. 3/2023, https://doi.org/10.1007/s10603-023-09543-w
• Meškić, Z., Direktiva 2011/83/EU o pravima potrošača, Nova pravna revija, br. 1/12.
• Mićović, A., Mihajlović, B., Strukturalna i sadržinska reforma pravila o prodaji na daljinu, Zbornik radova Pravnog fakulteta u Novom Sadu, br. 2/2024, str. 439-437.
• Mićović, M., Prilozi za Uslužno pravo, Zbornik radova: Usluge i zaštita korisnika, Kragujevac, 2015.
• Mićović, M., Heterogenost usluga i homogenost uslužnih pravnih poslova, Zbornik radova: XXI vek – vek usluga i Uslužnog prava, Kragujevac, 2011.
• Mićović, M., Mićović, A., Potrošačko pravo, Kragujevac, 2022.
• Misita, N., Zaštita potrošača i tršište finansijskih usluga, Zbornik radova: Aktuelnosti građanskog i trgovačkog zakonodavstva i pravne prakse, Mostar, br. 6/08.
• Pavić, D., Elektronski ugovori u francuskom pravu, Zbornik radova: Aktuelnosti građanskog i trgovačkog zakonodavstva i pravne prakse, Mostar, br. 6/08.
• Presuda Evropskog suda pravde u predmetu C–301/18, Sl. list EU, C 262 od 10. avgusta 2020. godine
• Reich, N., Micklitz, H.W., Rott, P., Tonner, K., European Consumer Law (2nd edn), Cambridge – Antwerp – Portland, Intersentia 2014.
• Rott, P., Terryn, E., The Right of Withdrawal and standard terms, u: Micklitz, H., Stuyck, J., Terryn, E. (ur.), Consumer Law, Hart, 2010.
• Ruhl, G., Distance Contracts. U: Max Planck Encyclopedia of European Private Law, Basedow, J., Hopt, K., Zimmermann, R (ur.), Oxford University Press, 2012, Dostupno na: SSRN: https://ssrn.com/abstract=1989535
• Steennot, R., Consumer protection with regard to Distance Contracts after the Transposition of the Consumer Rights Directive in Belgium and France, European Consumer Law Journal, br. 3-4/2013.
• Steennot, R., The Right of Withdrawal under the Consumer Rights Directive as a Tool to Protect Consumers Concluding a Distance Contract, Computer Law & Security Review, br. 2/2013.
• Schulte-Nölke, H., Twigg-Flessner, C., Ebers, M., EC Consumer Law Compendium: Comparative Analysis, Sellier, Munich 2008.
• Twigg-Flesner, C., Schulze, R., Protecting rational choice: information and the right of withdrawal, u: Howells G., et al. (ur.), Handbook of Research on International Consumer Law, Edward Elgar, 2011.
• Helberger, N., et al, Digital Fairness for Consumers, BEUC, Brussels, 2024.
• Čulinović Herc, E., Zaštita potrošača i zaštita ulagatelja na hrvatskom tržištu finansijskih usluga, Zbornik radova: Zaštita potrošača i ulagatelja u evropskom i hrvatskom pravu, Rijeka, 2005.