Uloga bankoosiguranja u rastu premije mešovitog životnog osiguranja u Republici Srbiji

Pravo osiguranja i korporativno upravljanje, 2025 (стр. 242-265)

AUTHOR(S) / АУТОР(И): Nevenka Vojvodić-Miljković

Download Full Pdf   

DOI: 10.46793/AIDA26.Sav.10VM

ABSTRACT / САЖЕТАК:

Mešovita životna osiguranja, podržana povoljnim poreskim tretmanom pokazala su se atraktivnim za prodaju preko banaka u mnogim zemljama jedinstvenog evropskog tržišta osiguranja. Tu činjenicu potkrepljuje podatak da je u Italiji, Francuskoj, Španiji, Portugaliji, Turskoj i Malti učešće premije životnog osiguranja ostvarene putem bankoosiguranja u ukupnoj premiji životnog osiguranja u proseku veće od 70%. Nasuprot tome, prosečno učešće premije životnog osiguranja realizovane putem bankoosiguranja u ukupnoj premiji životnog osiguranja u Republici Srbiji od 16,77% u periodu od 2014. do 2022. godine, pokazuje da postoji veliki prostor za rast. U radu se analiziraju uzroci nedovoljnog učešća srpskih banaka, zastupnika u osiguranju, u prodaji mešovitog životnog osiguranja, uprkos svim pogodnostima koje bankoosiguranje pruža, poput značajne klijentske baze, ali kadrovske i tehničke podrške društva za osiguranje čiji je banka zastupnik. Prema datoj analizi, u radu su predstavljeni predlozi daljeg razvoja bankoosiguranja u svrhu povećanja premije mešovitog životnog osiguranja u Republici Srbiji, zasnovani na drugačijem razumevanju ovog kanala distribucije životnih osiguranja, ne samo kao dodatnog izvora prihoda banaka i osiguravajućih društava, već bitnog uslova njihovog održivog poslovanja u narednom periodu. Potreba za drugačijim pristupom svih učesnika u bankoosiguranju u odnosu na dosadašnji, uzrokovana je intenzivnim promenama preferencija klijenata banaka u vezi ulaganja slobodnih novčanih sredstva na osnovu brojnih informacija sa interneta i društvenih mreža.

KEYWORDS / КЉУЧНЕ РЕЧИ:

bankoosiguranje, štednja u bankama, životno osiguranje, ulaganje slobodnih novčanih sredstava, preferencije klijenata, društvene mreže

REFERENCES / ЛИТЕРАТУРA: 

Knjige

  • Avdalović, V. Petrović E. Stanković J. (2016). Rizik i osiguranje. Niš: Univerzitet u Nišu, Ekonomski fakultet.
  • Cogoljević D., Piljan, I., Piljan T. (2020). Upravljanje rizicima u osiguranju. Beograd: Visoka škola za poslovnu ekonomiju i preduzetništvo.
  • Munich Re Group. (2001). Bancassurance in Practice. München, Germany: Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, Central Division: Corporate Communications.
  • Piljan, I., Cogoljević D., Piljan T. (2020). Osiguranje. Beograd: Visoka škola za poslovnu ekonomiju i preduzetništvo.
  • Piljan, T. Piljan I. Cogoljević D. (2020). Tarife u osiguranju. Beograd: Visoka škola za poslovnu ekonomiju i preduzetništvo.

Članci

  • Krstić, B. Vojvodić-Miljković N. Mandić D. (2011). “Bancassurance – new options for the development of Serbian financial sector”, Facta universitatis, Series: Economics and Organization, 8(1), 15–29.
  • Labudović Stanković J. (2011). „Polise osiguranja života vezane za investicionu jedinicu”, Mićović, M. (urednik) u: XXI vek – vek usluga i uslužnog prava (239–249). Kragujevac: Pravni fakultet Univerziteta, Institut za pravne i društvene nauke. Dostupno na: http://institut.jura.kg.ac.rs/images/Majsko%20savetovanje/VII%20XII%20vek/3.%20Zbornik.pdf, 2. 2. 2025.
  • Mašić, N. (2003). „Bankoosiguranje: dio II”, Osiguranje, 44(6), 40–41.
  • Matthias, R. (1997). „Annäherung an die Bedürfnisse des Kunden”, Neue Zürcher Zeitung, Sonderbeilage Allfinanz, 4.9.
  • Ping, C. (1999). Long Term Care Insurance, Swiss Re, Zurich.
  • Radić, N. (2021). „Novi izazovi za bankarstvo, finansijske usluge i osiguranje”, Trendovi u poslovanju, 9(1), 65–77.
  • Vojvodić-Miljković, N. Cvetković M., (2022). „Primena CRM aplikacije u sektoru finansijskih usluga“, Kočović, P., Nevrlý, J., Banaszek, A., Puharić, M., Smilevski, C., Šprajc, P. (urednici) u: Primena novih tehnologija u menadžmentu i ekonomiji (379–398). Beograd: Fakultet za informacione tehnologije i inženjerstvo. Dostupno na: https://www.researchgate.net/publication/365442649_PRI-MENA_CRM_APLIKACIJE_U_SEKTORU_FINANSIJSKIH_USLUGA, 11. 2. 2025.
  • Vojvodić-Miljković, N. Cvetković M., Lukić M. (2023). „Životna osiguranja vezana za jedinice investicionih fondova u funkciji razvoja tržišta osiguranja i finansijskog Republike Srbije”, Tokovi osiguranja, XXXIX(4), 538–564.
  • Vojvodić-Miljković, N. Stojković, M. (2022). “Interdependence of insurance need and development insurance markets”, International Review (2022 No.3-4), 104–108.
  • Žarković, N. (2019). „Banka kao prodajni put osiguravajućih usluga”, Jovanović, S. i Marano, P. (urednici) u: Pravo i praksa osiguranja – Tekuća pitanja i budući izazovi (156–170). Beograd: AIDA Serbia.

Izvori sa Interneta

  • Insurance Europe. (2020). European Insurance in Figures – 2020 data, dostupno na: https:// insuranceeurope.eu/publications/2569/european-insurance-in-figures-2020-data, 30. 1. 2025.
  • Insurance Europe. (5 August, 2021). European insurance industry database, Life insurance (DatabaseMarch2022-Life). Dostupno na: https://www.insuranceeurope.eu/statistics, 30. 1. 2025.
  • Insurance Europe. (July 2022). European insurance: Preliminary figures 2021, dostupno na: https:// www.insuranceeurope.eu/publications/2674/ european-insurance-preliminary-figures- 2021/ download/Preliminary+figures%202021.pdf, 30. 1. 2025.
  • Narodna Banka Srbije, Sektor za nadzor nad obavljanjem delatnosti osiguranja, Sektor osiguranja u Republici Srbiji, Izveštaj za 2023. godinu. Dostupno na: https://www.nbs.rs/export/sites/NBS_site/ documents/osiguranje/izvestaji/izv_IV_2023.pdf, 30. 1. 2025.
  • Narodna banka Srbije (n/a/a). Izveštaj: Pregled broja osiguranja, osiguranika i premije po tarifama i vrstama osiguranja za Srbiju u 2014. 2015. 2016. 2017. 2018. 2019. 2020. 2021. 2022. i 2023. godini. Dostupno na: https://www.nbs.rs/sr_RS/finansijske-institucije/osiguranje/poslovanje/,
  1. 1. 2025.
  1. 2025.
  • Popis stanovništva Republike Srbije, 2022. Dostupno na: https://popis2022.stat.gov.rs/sr-Latn/5- vestisaopstenja/news-events/20230428-konacnirezpopisa, 30. 1. 2025.
  • Swiss Re. (1992). Bancassurance: A survey of competition between banking and insurance, Sigma, No. 2. Vojvodić-Miljković, N. (2017). Bankoosiguranje – nova mogućnost razvoja sektora finansijskih usluga u Republici Srbiji, doktorska disertacija. Niš: Univerzitet u Nišu, Ekonomski Fakultet. Dostupno na:
  • https://nardus.mpn.gov.rs/bitstream/handle/123456789/8467/Disertacija.pdf, 30. 1. 2025.