Osiguranje naplate kredita u funkciji razvoja bankoosiguranja u Republici Srbiji

27. Savetovanje PRAVO OSIGURANJA DANAS: STANJE, TEKUĆE REFORME I PRAKTIČNA PITANJA (2026),  [pp. 148-165]

AUTHOR(S) / AUTOR(I): Nevenka Vojvodić-Miljković

Download Full Pdf   

DOI: https://doi.org/10.46793/27UZPOS.11VM

ABSTRACT / SAŽETAK:

Osiguranje naplate kredita predstavlja važan instrument upravljanja kreditnim ri- zikom koji su osiguravajuća društva kreirala, u većini slučajeva, za distribuciju putem banaka. Razlog tome je mogućnost efikasnog plasiranja ovog osiguranja klijenatima banaka koji žele da koriste kredit, dok detaljna analiza kreditne sposobnosti podno- sioca kreditnog zahteva koju sprovode banke u procesu odobravanja kredita značajno olakšava osiguravajućim društvima procenu i upravljanje osiguranim rizikom. Predmet ovog rada je analiza uloge osiguranja naplate kredita u funkciji razvoja bankoosigura- nja u Republici Srbiji, imajući u vidu da je osiguranje naplate kredita jedan od osnov- nih proizvoda bankoosiguranja. U radu su prikazane najzastupljenije vrste osiguranja naplate kredita fizičkih i pravnih lica. Takođe je analiziran uzrok nedovoljnog učešća premije osiguranja naplate kredita u ukupnoj premiji osiguranja u u Republici Srbiji, uprkos snažnom rastu kreditne aktivnosti stanovništva poslednjih godina, posebno u delu gotovinskih i stambenih kredita, uz istovremeno unapređenje regulatornog okvira i zaštite korisnika finansijskih usluga. Istovremeno, zabeležen je i rast kredita odobrenih preduzetnicima, kako za likvidnost i obrtna sredstva, tako i za investicione namene, koji nije praćen adekvatnim rastom premije osiguranja naplate ovih kredita. U radu su dati predlozi povećanja premije osiguranja naplate kredita koji mogu dovesti do čvršćeg povezivanja banaka i osiguravajućih društava u cilju unapređenja finansijske sigurnosti korisnika kredita u uslovima sve izraženijih makroekonomskih nestabilnosti i geopolitičkih rizika.

KEYWORDS / KLJUČNE REČI:

bankoosiguranje, osiguranje kredita, kreditni rizik

ACKNOWLEDGEMENT / PROJEKAT:

REFERENCES / LITERATURA:

  • Vojvodić-Miljković, N., Lukić M. (2025). Osiguranje. Beograd: Visoka škola za poslovnu ekonomiju i preduzetništvo.
  • Vojvodić-Miljković, N, Miloradović M., Mandić D. (2025). Globalna kriza i strateška prilagođavanja automobilske i industrije osiguranja, Evropska revija za pravo osiguranja, 24(1), 55 – 63, https:// doi.org/10.46793/ERPO2401.55VM
  • Vojvodić-Miljković, N. (2025). Uloga bankoosiguranja u rastu premije mešovitog životnog osiguranja u Republici Srbiji, Jovanović, S., Marano, P. (urednici) u: Pravo osiguranja i korporativno upravljanje (242–265). Beograd: Udruženje za pravo osiguranja Srbije, https://doi.ub.kg.ac.rs/doi/zbornici/10- 46793-aida26-sav-10vm/
  • Vojvodić-Miljković, N. (2024). Pravno regulisanje osiguranja potraživanja i perspektive daljeg razvoja bankoosiguranja u Republici Srbiji, Jovanović, S., Marano, P. (urednici) u: Dinamika – pravni okvir i trendovi osiguranja (165–183). Beograd: Udruženje za pravo osiguranja Srbije, Udruženje osiguravača Srbije.
Zakoni i propisi
  • Generali osiguranje. (2024). Uslovi osiguranja za slučaj nemogućnosti vraćanja kreditnih proizvoda, TN-U-14-OK-12-06, 9. 9. 2024.
  • Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga, Sl.glasnik RS, br. 19/2025.
Izvori sa interneta
  • Banca Intesa. (2023). Osiguranje od nemogućnosti otplate kredita, https://www.bancaintesa.rs/ stanovnistvo/ulaganje-osiguranje/osiguranje/osiguranje-od-nemogucnosti-otplate-kredita.html, pristupljeno, 8. 12. 2025.
  • BIZLife. (2023). Samo tri osiguravajuće kuće u Srbiji nude polisu osiguranja potraživanja, https:// bizlife.rs/samo-tri-osiguravajuce-kuce-u-srbiji-nude-polisu-osiguranja-potrazivanja/, 15. 1. 2026.
  • EIOPA. (2025). European Insurance Overview 2025 Report, European Insurance and Occupational Pensions Authority, https://nexteuropa-multisites.s3.eu-west-1.amazonaws.com/www. eiopa.europa.eu/assets/insurance-overview-report/European_Insurance_Overview_2025. html#Introduction, 18. 1. 2026.
  • Insurance Europe. (2025). Annual Report 2024–2025, https://reports.insuranceeurope.eu/annual- report-2024-2025/, 22. 1. 2026.
  • Market Data Forecast. (2025). Europe Trade Credit Insurance Market Report, https://www. marketdataforecast.com/market-reports/europe-trade-credit-insurance-market, 10. 1. 2026.
  • Narodna banka Srbije. (n/a/a). Godišnji izveštaj: Pregled broja osiguranja, osiguranika i premije po tarifama i vrstama osiguranja za Srbiju u 2024. 2023. 2022. 2021. i 2020. godini, https://nbs.rs/sr_RS/finansijske-institucije/osiguranje/poslovanje/, 25. 1. 2026.
  • Narodna banka Srbije (n/a/b). Godišnji izveštaj: Ukupna premija osiguranja prema kanalima prodaje za Srbiju u 2024. 2023. 2022. 2021. i 2020. godini, https://nbs.rs/sr_RS/finansijske-institucije/osiguranje/poslovanje/, 25. 1. 2026.
  • Narodna banka Srbije (n/a/c). Godišnji izveštaj: Ukupna premija osiguranja po društvima i vrstama osiguranja za 2024. 2023. 2022. 2021. i 2020. godinu, https://nbs.rs/sr_RS/finansijske-institucije/osiguranje/poslovanje/, 25. 1. 2026.
  • Narodna banka Srbije (n/a/d). Godišnji izveštaj:Rešene štete po društvima i vrstama osiguranja za 2024. 2023. 2022. 2021. i 2020. godinu, https://nbs.rs/sr_RS/finansijske-institucije/osiguranje/poslovanje/, 25. 1. 2026.
  • Narodna banka Srbije. (2025). Izveštaj: Trendovi u kreditnoj aktivnosti, Treće tromesečje 2025. godine, Narodna banka Srbije, Sektor za ekonomska istraživanja i statistiku, https://www.nbs.rs/export/ sites/NBS_site/documents/publikacije/trendovi/trend_izv_III_2025.pdf, 25. 1. 2026.
  • OTP Banka. (2025). Osiguranje kredita u slučaju nezaposlenosti, OTP banka a.d. Novi Sad, https:// www.otpbanka.rs/stanovnistvo/osiguranje-u-slucaju-nezaposlenosti/, 21. 1. 2026.