OBRNUTA HIPOTEKA /NOVUM ILI JOŠ JEDNA PREVARA?

Sloboda pružanja usluga i pravna sigurnost (2019)  str. 259-282

AUTOR(I): Jakob Nakić

Download FullPdf 

DOI: 10.46793/XVMajsko.259N

SAŽETAK:

Još od 1930. poznat je u zapadnom svijetu financijski proizvod pod imenom obrnuta hipoteka. Za starije osobe, koje nemaju dovoljno novca za svakodnevne životne, zdravstvene i slične potrebe, ali istodobno posjeduju vrijedne nekretnine u kojima žive i ne namjeravaju ih prodavati, osmišljena je mogućnost povećavanja njihovih tekućih prihoda uporabom tzv. obrnute hipoteke, koja se u svijetu pokazuje kao prihvatljivo i sve popularnije rješenje. Obrnuta hipoteka je kredit koji dužnici ne otplaćuju, niti se prenosi na eventualne nasljednike nego se namiruje isključivo iz založene nekretnine, dakle sva ostala imovina od eventualne ušteđevine, mirovine, pokretnina i ostalih nekretnina ostaje netaknuta. U radu se daje prikaz poljskog Zakona o obrnutoj hipoteci. S obzirom na to da je u pitanju vrlo osjetljiva skupina ljudi sigurno je i kako će središnja banka postaviti stroge uvjete za obrnute hipoteke, koliko zbog zaštite umirovljenika toliko i zato da se banke ne pretvore u prodavatelje nekretnina. Konačno autor zaključuje da još nije došlo vrijeme da se obrnuta hipoteka uvede u pravni sustav Republike Hrvatske.

KLJUČNE REČI: 

obrnuta hipoteka, zajam, nekretnina, starija populacija.

LITERATURA:

  • A Guide to Understanding Reverse Mortgages, URL: http:// www. fanniemae. com/global /pdf/ homebuyers/moneyfromhome.pdf
  • Bogataj, D., Nepremičnine v strukturi virov za zagotavljanje socialne varnosti starostnikov, doktorska disertacija, Evropska pravna fakulteta, Nova Gorica, 2012.
  • Bricelj, I., Finančna in nepremičninska problematika starejših ljudi v Sloveniji, magistrsko delo, Evropska pravna fakulteta, Nova Gorica, 2013.
  • Jakovčević, D., Upravljanje kreditnim rizikom u suvremenom bankarstvu. Zagreb: TEB – poslovno savjetovanje, 2000.
  • Josipović, T., Njemački model refinanciranja hipotekarnih kredita izdavanjem vrijednosnih papira s pokrićem u hipotekarnim tražbinama. URL: http://hrcak.srce.hr/index.php? show= clanak&id_ clanak_jezik=9740
  • Caplin, A., The reverse mortgage market: problems and prospects, Zvi Bodie, Brett Hammond, 2001.
  • Clerc-Renaud, S., et al., Equity release schemes in the European Union, Vol. 16. BoD–Books on Demand, 2010.
  • Cocco, J. F., Lopes, P., Reverse mortgage design, LBS/LSE working paper, 2015.
  • Krznar, M., Rizik bankovne zaraze u Hrvatskoj, Zagreb, 2009,
  • Lang, G., Reverse Mortgage als Alterssicherungsinstrument in Deutschland, ZEW Wirtschaftsanalysen – Schriftenreihe des ZEW, Bd. 86, Seite 55 – 86,
  • Leko, V., Tuškan, B., Financiranje osoba starije životne dobi tehnikom „obrnute hipoteke“, Računovodstvo i financije, br. 6/2009.
  • Mazonas, P. M., Robert F. Mattox, Reversemortgageprocessingsystem, U.S. Patent No. 6,012,047. 4 Jan. 2000.
  • Mršić, I., Kreditni rizik u komercijalnom bankarstvu, magistarski rad, Split, 2004. Nakajima, M., Telyukova, I. A., Reverse mortgage loans: A quantitative analysis, The Journal of Finance 72.2, 2017.
  • Obrnuta hipoteka, URL: http://www.bip-konferencija.org/Default.aspx?sid=98949
  • Peter, T., Istraživanje stavova ciljnog segmenta prema modelu financiranja obrnutom hipotekom, diplomski rad, Ekonomski fakultet u Zagrebu, 2015, dostupno na: https://urn.nsk.hr/urn:nbn:hr:148:392828.
  • Potkonjak, M., Hipotekarni kredit i drugi instrumenti naplate kredita,
  • Računovodstvo, revizija i financije, 2,1992, 4
  • Potkonjak, M., Hipotekarnikredit, Računovodstvo i financije, 37, 1991, 11. Reverse Mortgage, URL: http://ohioline.osu.edu/ss-fact/pdf/0185.pdf
  • Reverse Mortgage, URL: http://www.dre.ca.gov/pdf_docs/reverse.pdf
  • Redfoot, D. L., Scholen, K., Brown, K.S., Reverse mortgages: Niche product or mainstream solution? Report on the 2006 AARP National Survey of Reverse Mortgage Shoppers, AARP Report 22 (2007).
  • Rohrbach, W., Restrukturisanje i perspektive srpskog tržišta osiguranja, Revija za pravo osiguranja, br. 3/2007.
  • Shan, H., Reversing the trend: The recent expansion of the reverse mortgage market, Real Estate Economics 39.4 (2011).
  • Tepuš, M. M., Analiza modela financiranja dugoročnih kredita posredstvom tržišta kapitala u Hrvatskoj, URL: http://hrcak.srce.hr/index.php?show=clanak&id_clanak_jezik=21753
  • Hipotekarno kreditiranje, URL: http://web.efzg.hr/dok//PDS/vleko/HIPOTEKARNO%20+%20 RM %20travanj%2009.pdf
  • Hunjak, T. et. al., Poslovno odlučivanje i upravljanje rizicima u banci, TEB Poslovno savjetovanje, Zagreb, 1995.