NIŠTAVOST VALUTNE KLAUZULE – OGRANIČENJE SLOBODE PRUŽANJA FINANSIJSKIH USLUGA I NARUŠAVANJE PRAVNE SIGURNOSTI

Sloboda pružanja usluga i pravna sigurnost (2019)  str. 217-246

AUTOR(I): Vladimir Kozar

Download FullPdf 

DOI: 10.46793/XVMajsko.217K

SAŽETAK:

U radu su prikazane zakonske odredbe, stavovi sudske prakse, kao mišljenja pravne nauke, o punovažnosti valutne klauzule u ugovorima o kreditu. Objašnjeno je da je valutna klauzula devizna obaveza korisnika kredita. Analizirana je neujednačena praksa domaćih sudova. Sa posebnom pažnjom razmotreno je Pravno shvatanje Građanskog odeljenja Vrhovnog kasacionog suda o punovažnosti valutne klauzule kod ugovora o kreditu u švajcarskim francima i konverziji duga u evro. Ukazano je na pravne posledice ništavosti ove ugovorne odredbe. Ništavost bitne odredbe ugovora dovodi do narušavanja načela in favorem contractus. Takođe, izneto je mišljenje da konverzija prema kursu koji je važio u vreme zaključenja ugovora, predstavlja meru sa retroaktivnim dejstvom, što je suprotno načelu pravne sigurnosti.

KLJUČNE REČI: 

kredit; valutna klauzula; švajcarski franak; ništavost; ugovor; konverzija, retroaktivnost; pravna sigurnost, legitimna očekivanja, stečaj potrošača.

LITERATURA:

  • Bilten Vrhovnog kasacionog suda, br. 1/2018, http://www.propisionline.com/Practice/ Decision/54476, 10.04.2019).
  • Vuković, Z., Objektivno (ratione materiae) područje primene pravnih pravila koja uređuju nepravične odredbe u potrošačkim ugovorima, Glasnik prava, Pravni fakultet u Kragujevcu, (Online), http://www.jura.kg.ac.rs/index.php/sr/10c3.htm, 5.04.2019.
  • Vrhovšek, M., Kozar, V., Proglašenje izvršenja nedopuštenim, opoziciona i izlučna tužba, Pravo i privreda, br. 5-8/2001.
  • Garašić, J., Kako zakonski regulisati „osobni stečaj“ u Hrvatskoj, Zbornik radova Pravnog fakulteta u Zagrebu, Vol. 61, br. 5/2011. https://hrcak.srce.hr/74386, 17.01.2019.
  • Đorđević, Ž., Stanković, V., Obligaciono pravo, Beograd, 1986.
  • Kačer, H., Ivančić Kačer, B., Problemi poznati kao CHF case u 2016. god. – quo vadis CHF,
  • Zvbornik radova: Usluge i uslužna pravila, Kragujevac, 2016, str. 190.
  • Karanikić Mirić, M., Nepravične odredbe u potrošačkim ugovorima, Zbornik radova: Pravni kapacitet Srbije za evropske integracije – knj. IV, Beograd, 2009.
  • Kovačević, R., Ekonometrijskomodeliranjedeviznihkursevaevra,britanskefuntei jena prema dolaru – multivarijantni garch pristup, Bankarstvo, br. 4/2017, vol. 46.
  • Kozar, V., Aleksić, N., Narušavanje načela jednake vrednosti davanja ugovaranjem valutne, devizne ili indeksne klauzule“, Zbornik radova: Usluge i odgovornost, Kragujevac, 2017. Kozar, V., Osporavanje potraživanja iz izvršne isprave po novom Zakonu o stečaju, Pravni život, br. 11/2010.
  • Kozar, V., Aleksić, N., Pravneposlediceraskidaugovorao kreditu sa valutnom klauzulom zbog promenjenih okolnosti, Pravo i privreda, br. 1-3/2017.
  • Kozar, V., Violation of the Principle of Equality of Consideration by Contracts with Currency or Index clause in Banking Operations, Sixth International Scientific Conference Employment, Education and Entrepreneurship (EEE2017), Book of Abstracts (ed. Vladimir Ristanović, et al), Belgrade, Serbia, 2017.
  • Kozar V., Počuča M., Komentar Zakon o parničnom postupku sa novelama iz 2014. godine, sudskom praksom i registrom pojmova, 2. izd., Beograd, 2014.
  • Marković N., Stečajpotrošačau Republici Hrvatskoj, Zbornik radova: Aktuelna pitanja iz oblasti građanskog prava u Bosni i Hercegovini – teorija i praksa, Banja Luka – Jahorina, 2018.
  • Nebbia, P., Unfair Contract Terms in European Law, A Study in Comparative and EC Law, Hart Publishing, 2007.
  • Opačić, A., Zaštitakorisnikafinansijskihuslugau kontekstu harmonizacije sa pravom EU, Zbornik radova: Usluge i zaštita korisnika, Kragujevac, 2015.
  • Opačić, A., Kozar, V., Uticaj mas-medija na kreiranje potrošačkog mentaliteta kao uzroka insolventnosti pojedinca, Kultura polisa, Posebno izdanje 4 Uticaj masovnih medija na degradaciju savremenog društva, godina XV (2018).
  • Pantelić, N., Priroda zaduživanja banaka u stranoj valuti, Pravni život, br. 11/2016.
  • Poznić, B., Građansko procesno pravo, Beograd, 1987.
  • Subić, V., Zaključak sa okruglog stola – O spornim pitanjima primene prava u građanskoj materiji“ – Bankarski ugovor o dinarskom kreditu sa valutnom klauzulom – Punovažnost i raskid, Bilten Vrhovnog kasacionog suda, br. 3/2016, http://www.propisionline.com, 8.04.2019.
  • Sudska praksa trgovinskih sudova, br. 1/2003
  • Sudska praksa, Softverski paket za pravnike, „Intermex“, Beograd, 2013,
  • Ćatić, P., Valutna klauzula, raskid i posledica raskida ugovora o kreditu sa valutnom klauzulom, Pravni život, br. 11/2016.
  • https://www.vk.sud.rs/sr-lat/rev-23732016-obligaciono-pravo-ugovor-o-kreditu-raskidanje-ili- izmene-ugovora-zbog-promenjenih, 28.08.2018.
  • https://www.nbs.rs/internet/latinica/33/33_3/publikacije/brosura_finansijski_derivati.pdf , 9.04.2019.
  • http://www.ubs-asb.com/Default.aspx?tabid=10320, 9.04.2019.
  • https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/en_con_2018_21_f_sign.pdf, 11.04.2019.
  • http://www.propisionline.com/Practice/Decision/18205, 01.09.2017.
  • http://www.propisionline.com/Practice/Decision/5930, 01.09.2017.
  • https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/ALL/?uri=celex%3A52000DC0248,         5.04.2019.
  • http://www.tvojnovac.nbs.rs/edukacija/cirilica/20/krediti/referentna_stopa.htm,         27.02.2019.
  • https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/en_con_2018_21_f_sign.pdf, 11.04.2019.
  • http://www.propisionline.com/Practice/Decision/54979, 10.04.2019.
  • http://www.propisionline.com/Practice/Decision/5144, 1.04.2019.
  • https://eur-lex.europa.eu/legal-content/GA/TXT/?uri=CELEX:62008CJ0484, 1.04.2019. https://www.telegraf.rs/vesti/ekonomija/3049979-leks-specijalis-za-zaduzene-u-chf-otpisuje-se-40-odsto-glavnice, 10.04.2019.
  • https://www.kamatica.com/vest/slucaj-svajcarci-banke-predlazu-otpis-30-odsto-glavnice-drzava-da- plati-10-odsto/58352, 9.04.2019.
  • https://www.telegraf.rs/vesti/ekonomija/3049979-leks-specijalis-za-zaduzene-u-chf-otpisuje-se-40- odsto-glavnice, 10.04.2019
  • https://www.nbs.rs/internet/latinica/33/33_3/publikacije/brosura_finansijski_derivati.pdf, 9.04.2019.
  • Directive 2014/17/EU of the European Parliament and of the Council of 4 February 2014 on credit agreements for consumers relating to residential immovable property and amending Directives 2008/48/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No 1093/2010 (OJ L 60, 28.2.2014, p. 34, https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/ALL/?uri=celex%3A32014L0017, 11.04.2019.
  • Istorijski pregled kamatnih stopa NBS na novčanom tržištu, http://www.nbs.rs/internet/latinica/30/30_4/30_4_5/, 27.02.2019.
  • Council directive 93/13/EEC of 5 April 1993 on unfair terms in consumer contracts, EN Official Journal of the European Communities, L 95/29, https://eur- lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:31993L0013:en:HTML, 5.04.2019.
  • Mišljenje Evropske centralne banke od 16 aprila 2018. o konverziji kredita u švajcarskim francima (CON/2018/21), https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/en_con_ 2018_21_f_sign.pdf, 11.04.2019.
  • Odgovori na pitanja privrednih sudova – Sudska praksa privrednih sudova – bilten br. 4/2015, Elektronska pravna baza Paragraf lex, http://www.lexonline.paragraf.rs/WebParagraf/ 10.05.2018.
  • Odluka o merama za očuvanje stabilnosti finansijskog sistema u vezi s kreditima indeksiranim u stranoj valuti, Službeni glasnik RS, br. 21/2015, 51/2015
  • Odluka o adekvatnosti kapitala banke, Službeni glasnik RS, br. 103/2016, 103/2018, tač. st. 3.
  • Odluka o adekvatnosti kapitala banke (Službeni glasnik RS, br. 57/2006, 116/2006, 56/2007, 35/2008).
  • Pravno shvatanje usvojeno na sednici Građanskog odeljenja Vrhovnog kasacionog suda održanoj 2. aprila 2019. godine, https://www.vk.sud.rs/sites/default/files/attachments/Pravno%20shvatanje%20CHF.pdf, 8.04.2019.
  • Stečajni zakon, Narodne novine, br. 44/96.
  • Stečajni zakon, br. 71/15, 104/17.
  • Zakon o obligacionim odnosima – ZOO, „Službeni list SFRJ“, br. 29/78, 39/85, 45/89, 57/89, „Službeni list SRJ“, br. 31/93, 22/99, 23/99, 35/99, 44/99.
  • Zakon o deviznom poslovanju – ZDP, Službeni /2011, 119/2012, 139/2014 , 30/2018.
  • Zakon o uređenju sudova, Službeni glasnik RS, br. 116/2008, 104/2009, 101/2010, 31/2011, 78/2011 (drugi zakon), 101/2011, 101/2013, 40/2015 (drugi zakon), 106/2015, 13/2016, 108/2016, 113/2017, 65/2018 (Odluka Ustavnog suda).
  • Zakon o zaštiti potrošača, Službeni glasnik RS, br. 62/2014, 6/2016 (drugi zakon), 44/2018 (drugi zakon).
  • Zakon o parničnom postupku – ZPP, „Službeni glasnik RS“, br. 72/2011, 49/2013 (Odluka Ustavnog suda), 74/2013 (Odluka Ustavnog suda), 55/2014, 87/2018.
  • Zakon o porezu na dohodak građana, Službeni glasnik RS, br. 24/2001, 80/2002, 135/2004, 62/2006,  65/2006,  31/2009,  44/2009,  18/2010,  50/2011,  91/2011  (Odluka  Ustavnog suda), 93/2012, 114/2012 (Odluka Ustavnog suda), 47/2013, 48/2013, 108/2013, 57/2014, 68/2014, 112/2015, 113/2017, 95/2018.
  • Zakon o izvršenju i obezbeđenju – ZIO, Službeni glasnik RS, br. 106/2015, 106/2016 (Autentično tumačenje), 113/2017 (Autentično tumačenje).
  • Zakon o hipoteci – ZH, „Službeni glasnik RS“, br. 106/2015, 106/2016 (Autentično tumačenje), 113/2017 (Autentično tumačenje).
  • Zakon o zaštiti potrošača, Službeni glasnik RS, br. 62/2014, 6/2016, , 44/2018.
  • Zakon o stečaju, Službeni glasnik RS, br. 104/2009, 99/2011, 71/2012 (Odluka Ustavnog suda), 83/2014, 113/2017, 44/2018, 95/2018.
  • Zakon o stečaju potrošača, Narodne novine, br. 100/15.